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仓单、提单融资 


  什么是仓单融资?编辑贷款按照有无担保一般分为信用贷款和担保贷款,其中担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。一般来说,银行认可的抵押物主要是不动产如房屋、厂房、机器设备等,质押物主要是银行存单、国债等有价证券。尽管生产企业或商业企业的存货也具有一定的价值,理论上也可以进行抵押,但是由于银行难以对存货进行有效的监管,同时缺乏对存货市场价值的评估,一般银行不愿意接受存货抵押借款的方式。这样,对于那些缺乏合适抵押品的企业,尽管其拥有大量的存货,却难以从银行获得贷款支持。大多数中小企业都存在这种尴尬的局面。


  仓单融资实质是一种存货抵押融资方式,通过银行、仓储公司和企业的三方协议,引入专业仓储公司在融资过程中发挥监督保管抵押物、对抵押物进行价值评估、担保等作用,实现以企业存货仓单为抵押的融资方式。
仓单融资适用于流通性较高的大宗货物,特别是具有一定国际市场规模的初级产品,如有色金属及原料、黑色金属及原料、煤炭、焦碳、橡胶、纸浆以及大豆、玉米等农产品。任何特制的商品、专业机械设备、纺织服装,家电等产品,一般难以取得银行仓单融资的机会。

流程:

(1)企业向银行提出贷款申请,按照银行要求把货物存放在银行指定的仓储公司;
(2)仓储公司向银行提交企业交存货物的仓单,进行质押,承诺将保证货物的完好,并严格按照银行的指令行事;
(3)银行向企业发放贷款;
(4)企业实现货物的销售,购买方(客户)将货款汇入银行的企业账户;
(5)仓储公司根据银行的指令,向购买方移交货物;
(6)企业归还银行的贷款本息。

  仓单质押贷款实质是存货抵押贷款,由于银行难以有效地监管抵押物,就需要借助第三方仓储公司形成的仓单,以及仓储公司提供的保管、监督、评估作用实现对企业的融资。在实践中,以仓单质押模式为基础,通过拓展仓储仓单的范围、强化仓储公司担保职能、以未来仓单作质押等,又可以形成异地仓库仓单质押贷款、统一授信担保贷款和保兑仓融资模式。

1、供货商与贸易公司签订购货合同。
2、贸易公司作为借款人向融资银行缴纳保证金,请求该银行开出信用证。
3、融资银行开出以供货商为受益人的信用证,并由供货商所在地银行通知信用证。
4、供货商审证后发货。
5、供货商将包括提单在内的全套L/C要求的单据交至供货商所在地银行。
6、供货商地银行向开证行即融资银行交单。
7、融资银行作为开证行在审核单据无误后付款。
8、供货商所在地银行向供货商划拨款项。
9、融资银行将代表货物所有权的单据—提单交给物流公司。
10、物流公司提货,存仓,并签发仓单给融资银行。
11、在仓单融资期内,贸易公司向境内进口商转售货物;
12、境内进口商向贸易公司支付货款。
13、贸易公司用该货款偿还银行贷款。
14、融资银行向物流公司发出指令,要求放货给贸易公司。
15、贸易公司结清有关仓储费用。
16、物流公司向贸易公司放货。
17、贸易公司向进口商放货。

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